#136 Assurance auto : Suis-je assuré lorsque je loue un véhicule ?

On sait qu’une voiture nouvellement acquise doit être assurée par son propriétaire pour pouvoir circuler.

Pourtant, bon nombre de personnes se demandent s’ils sont couverts par leur assurance auto lorsqu’ils louent un véhicule ponctuellement, parce que leur véhicule est indisponible ou qu’ils partent en vacances.

Cette question est tout à fait légitime pour éviter de mettre ses finances en danger en cas de sinistre.

S’il y a deux choses que craignent les automobilistes, c’est d’avoir à payer soit la franchise, soit la fameuse caution prise au départ de la location.

C’est la raison pour laquelle nous allons vous apporter des explications, pour que vous puissiez louer un véhicule sereinement.

Votre contrat de location détermine votre assurance

Tout contrat s’impose aux parties au même titre que la loi.

Il en est de même pour votre contrat de location de voiture, qui mentionne les garanties dont vous pourriez bénéficier.

Assurance de responsabilité civile : obligatoire

Si vous louez un véhicule, c’est l’assurance minimale qui va obligatoirement vous garantir contre tout dommage matériel ou corporel que vous pouvez causer aux tiers ou à vos passagers.

Mais dans cette situation, vous ne serez pas systématiquement protégé pour les préjudices que vous pourrez vous-même subir, ou pour ceux qui pourraient être causés aux véhicules loués.

Quelques garanties pouvant augmenter la couverture du locataire de véhicule :

Le contrat de location de voiture peut également prévoir quelques garanties d’assistance, qui permettent au locataire de circuler en toute sérénité.

Il s’agit généralement d’une assistance :

• En cas de panne
• Après un incendie, une tentative de vol, etc.

Vos moyens de paiement peuvent prendre en charge vos sinistres sous certaines conditions :

Visa, American Express ou MasterCard proposent des solutions selon la carte souscrite pour vous éviter d’avoir à payer la fameuse caution ou à indemniser le loueur en cas de détérioration du véhicule loué. Le mieux est de directement les contacter avant une location pour savoir précisément quelles sont les garanties dont vous bénéficiez.

Votre assurance auto peut également s’appliquer sous certaines conditions

Vous êtes assuré en conducteur principal pour votre véhicule habituel et vous louez un véhicule ponctuellement. Selon le type de contrat, votre assureur peut vous couvrir que ce soit dans le cas d’une location de véhicule ou d’un emprunt à un proche.

Il est important de contacter votre assureur pour vérifier cette information.

Voici plusieurs exemples concrets permettant de vous mettre en situation :

La panne :

Madame Lydie a loué une voiture de l’Entreprise LOCATION SYMPA.

En cours de route, entre Paris et Orléans, le moteur surchauffe, une fumée noire apparaît et la voiture ne démarre plus.

Selon le contrat de location qui les lie, Madame Lydie bénéficie d’une assistance 0Km en cas de panne.

L’assureur prendra donc en charge tous les frais relatifs au remorquage, et à la réparation du véhicule.

Aucune franchise ne s’appliquera dans ce cas, puisqu’elle n’est pas responsable de la panne du véhicule.

Elle sera également rapatriée, ainsi que tous ses passagers sur son lieu d’habitation ou son lieu de vacances.

Le vol ou le vandalisme :

Madame Duchemin a loué un véhicule à l’entreprise LOCATION SYMPA.

Selon le contrat de location qui les lie, Madame Duchemin a une franchise de 2000€ et a payé une caution de 1000€ auprès du loueur lors du retrait du véhicule.

Alors qu’elle a récupéré le véhicule depuis trois jours, elle découvre le matin du quatrième jour qu’une vitre a été brisée, et que des câbles ont été sectionnés avec une tentative de vol dans la nuit.

N’ayant pas souscrit l’option tous risques avec rachat de franchise, le loueur de véhicule lui indique le fait que sa caution sera retirée et qu’une fois les réparations réalisées, elle devra payer le montant restant pour la remise en état du véhicule.

Cependant, elle bénéficie de la garantie d’assistance 0km, ce qui lui permet de récupérer un véhicule de remplacement équivalent sans surcoût pour terminer ses vacances.

Elle est couverte par son assureur habituel :

Madame Duchemin se rappelle que son assureur habituel lui avait indiqué qu’en cas de sinistre lors d’une location ou d’un prêt de véhicule, elle pourrait bénéficier des mêmes garanties que celles souscrites auprès de celui-ci sans surcoût.

Sachant qu’elle est assurée tous risques avec une franchise absolue de 500€ et que le montant total des réparations s’est élevé à 1350€, Madame Duchemin a été indemnisée par son assurance principale et n’a eu aucun reste à charge.

Il est primordial de vérifier que vous êtes assurés contre le vol

Généralement, votre contrat devrait aussi prévoir une franchise qui est une somme à votre charge, en tant que locataire, si le véhicule loué a fait l’objet d’un accident ou d’un vol.

Mais l’application de cette franchise requiert certaines conditions.

Elle est couverte par son moyen de paiement :

Madame Duchemin a utilisé sa carte American Express Gold pour payer sa location de voiture.

Elle bénéficie des garanties proposées par sa carte de paiement, à condition de l’avoir utilisé pour payer la prestation (c’est donc le cas).

Le rachat total de franchise s’applique dans son cas, elle n’aura aucun reste à charge pour ce sinistre.

Les cas où l’assurance ne pourra pas couvrir vos sinistres

Il est important de souligner qu’il existe des cas dans lesquels vous ne serez pas couvert par ces assurances.

Il s’agit par exemple :

• Des dommages accidentels après l’expiration du contrat, alors le véhicule devait être restitué.
• D’un accident pendant la survenance duquel un autre conducteur non mentionné sur le contrat est au volant.
• De l’utilisation de la voiture pour des compétitions, etc.
• Le non-paiement de la prestation avec la carte de paiement concernée par l’assurance
• Un pays qui n’est pas couvert par les assurances souscrites

Pour conclure, il est important de vous renseigner avant de louer votre véhicule.

Privilégier l’assurance du loueur, c’est s’assurer de ne pas avoir à avancer des frais tels que la franchise. Cela vous permettra également de réduire le montant de la caution.

Être assuré par votre moyen de paiement ou votre assureur habituel vous permettra de prendre l’assurance minimum auprès du loueur, mais vous obligera à avancer un certain nombre de frais avant d’être indemnisé par votre assurance en cas de sinistre.

Pour autant, le meilleur conseil que nous pourrions vous donner est de lire avec attention toutes les clauses de votre contrat de location, afin d’éviter toutes mauvaises surprises.

Les conseillers LEAFIN restent à votre disposition pour toutes vos questions et vous conseilleront sur la souscription d’un contrat d’assurance auto.