#103 Prêt immobilier : Pourquoi renégocier votre prêt peut vous permettre de réaliser des économies non négligeable ?

Au vu de la baisse actuelle des taux de crédit immobilier, beaucoup d’emprunteurs souhaitent se lancer dans une renégociation de leur emprunt. En effet, choisir cette voie présente quelques avantages, notamment de réaliser des économies. 

Dans quels cas faire une renégociation de prêt et pour quels avantages ?

Bénéficier de rabaissement des taux 

L’objectif d’une renégociation de prêt est soit, d’obtenir un rabais du taux des mensualités, soit de raccourcir la durée. Vous pouvez bénéficier de cette option en étant un client loyal et fidèle depuis des années pour votre banque. Ainsi, l’établissement prêteur d’origine peut se montrer souple quant aux termes de votre renégociation.

• Dans le premier cas où vous visez une baisse du taux effectif global. La diminution concerne la totalité des coûts liés au crédit comme le taux nominal, les frais de garantie ou encore les frais de dossier. Si vous vous entendez bien avec votre banquier, vous devez obtenir un rabais d’au moins 0.5 % de votre taux nominal. En dessous de ce taux, la renégociation n’est pas avantageuse.

Actuellement, le niveau des taux d’emprunt est faible donc favorable à une renégociation. Avec un taux initial supérieur à 3,5%, entamer une renégociation de prêt se trouve être un choix judicieux, très intéressant, mais qui permet surtout de faire des économies considérables. 

Nous pouvons prendre le cas d’un emprunteur qui a encore 100 000 € à rembourser sur 10 années restantes avec 3 % de taux soit près de 965.61 € de mensualité. En renégociant son prêt, il obtient un rabais du taux à 1.50 % pour la même durée. Du coup, la mensualité est reconduite à 897.91 €, mais avec 1 000 € de frais d’avenants. En faisant un petit calcul, on peut déduire que cela lui permet de faire une économie de 7 124 €.  [(965.61 € – 897.91 €) x 120 mois] – 1 000 € = 7 124 €.

Économiser sur la baisse de durée

Cette option de baisse de durée est quand même plus avantageuse par rapport à une baisse des taux de mensualités. En effet, cette alternative permet de diminuer la durée restante de la période de remboursement en maintenant le taux de mensualité initiale. Cependant, l’économie obtenue sera négligeable à cause du taux plus faible qui existe actuellement alors que la durée a été raccourcie. Vous bénéficierez aussi d’un amortissement de prêt plus rapide. 

Prenons le cas d’un emprunt fait par un couple en 2016. D’une valeur totale de 300 000 euros sur une durée de 25 ans. Le coût total hors assurance s’élève à 2,5%, avec une mensualité de 1 346 €. Ils ont cependant choisi de diminuer la durée de remboursement de leur emprunt sur 18 ans, mais en conservant le niveau de mensualité initial. Ils obtiennent un taux de 1,15% qui leur permet d’économiser deux années de remboursement en renégociant leur prêt. Cela a permis d’alléger le coût total du crédit de 32 300 €.Si vous souhaitez entamer des démarches pour renégocier votre prêt immobilier, les conseillers Leafin sont présents pour vous assister tout au long du processus.