#004 : Les dispositifs qui peuvent faire baisser la facture de votre prêt immobilier

Pour acquérir votre résidence principale ou réaliser un investissement locatif, il faut généralement recourir à un emprunt auprès d’une banque.

Cependant, la hausse des taux pourrait être un facteur décourageant pour tout futur débiteur.

Concrètement, elle a un effet amplificateur sur le prix de l’emprunt qui augmente sensiblement.

En ce moment, c’est tout l’inverse ! Les taux n’ont jamais été aussi bas, mais les banques sont de plus en plus exigeantes pour obtenir un prêt immobilier.

Voici quelques conseils, qui vous permettront de négocier votre crédit au meilleur coût.

La preuve de votre capacité d’épargne

Les établissements prêteurs s’attardent sur 6 paramètres vous concernant avant d’accorder un crédit :

• Votre situation
• Vos charges
• Vos revenus
• Votre apport
• Votre patrimoine
• Votre projet

Sachez que votre capacité d’épargne compte beaucoup pour eux. Elle permet d’avoir un aperçu global sur votre situation financière.

Un établissement bancaire accorde plus sa confiance à une personne de petit revenu justifiant d’une capacité d’épargne, qu’à un individu disposant d’un revenu important, mais sans économie et régulièrement à découvert.

Il s’agit d’une sécurité supplémentaire face à tout risque de non-remboursement.

Choisir un bon courtier

Faire appel à un courtier est une solution économique et pratique.

On ne le dira jamais assez, faire appel à un courtier vous servira à faire des économies.

Tout d’abord il défend vos intérêts, vous fera gagner un temps précieux et vous permettra d’obtenir les meilleures conditions contractuelles auprès de l’établissement choisi.

Pour cela, choisissez celui qui :

• Est rémunéré aux résultats (accord du prêt, économies réalisées)
• Travaille sans convention bancaire et sous mandat client, donc est totalement indépendant (sauf rachat de crédit ou prêt sans apport)
• Ne vous demandera de payer sa prestation qu’au déblocage effectif des fonds.

Choisir la délégation d’assurance

À titre de rappel, avant d’octroyer un crédit, votre banque vous demande de souscrire une assurance emprunteur.

Généralement, c’est son propre contrat d’assurance de groupe.

Cependant, de préférence, choisissez une assurance individuelle auprès d’une compagnie d’assurance autre que votre banque. Cette compagnie pourra vous conseiller pour économiser encore plus.

Votre courtier saura vous orienter vers une assurance qui sera acceptée par votre banque, et à défaut, pourra vous permettre de souscrire à celle-ci quelques mois après l’obtention de votre prêt en utilisant la loi Hamon.

Recourir aux aides de l’État

Profiter de ces aides publiques est également une autre manière de réduire le coût total de votre crédit immobilier.

Il s’agit ici d’un prêt aidé par l’Etat, pour vous soutenir dans l’accession à la propriété.

Par exemple, le PTZ (Prêt à taux zéro) finance une partie de l’achat ou de la construction de votre future résidence principale.

Si vous faites recours à ce prêt, c’est l’État qui prend en charge votre taux d’intérêt.

Vous n’avez qu’à rembourser le montant obtenu et souscrire à une assurance emprunteur.

Là encore, votre courtier saura faire le montage qui vous permettra de bénéficier de tous les dispositifs en place.

D’autres dispositifs, comme le prêt action logement peuvent faire baisser la facture.

Les conseillers Leafin sont à votre disposition si vous avez des questions sur le sujet. Vous pouvez prendre un rendez-vous avec nos services pour en savoir plus en cliquant sur ce lien.